NộI Dung

• Sự khác biệt chính
• Ngân hàng đầu tư so với ngân hàng thương mại
• Biểu đồ so sánh
• Ngân hàng đầu tư là gì?
• Ngân hàng thương mại là gì?
• Sự khác biệt chính
• Phần kết luận

Sự khác biệt chính

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Đầu tư và Ngân hàng Thương mại là Ngân hàng Đầu tư được thành lập để cung cấp dịch vụ cho các nhà đầu tư và Ngân hàng Thương mại được thiết lập để kết thúc các giao dịch thương mại.

Ngân hàng đầu tư so với ngân hàng thương mại

Các ngân hàng đầu tư đảm bảo nợ mới và chứng khoán vốn, giúp bán chứng khoán, thúc đẩy sáp nhập và mua lại, tổ chức lại và giao dịch môi giới, trong khi các ngân hàng thương mại cho vay đối với người dân và doanh nghiệp nhỏ và kiểm tra tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Các ngân hàng đầu tư quy định lỏng lẻo hơn nhiều bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Ủy ban cung cấp ít sự bảo vệ hơn cho khách hàng và cho phép các ngân hàng đầu tư một lượng tự do hoạt động lớn hơn đáng kể. Mặt khác, các ngân hàng thương mại được quản lý chặt chẽ bởi các cơ quan liên bang như Cục Dự trữ Liên bang và Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Các ngân hàng thương mại được bảo đảm bởi chính phủ liên bang để bảo vệ tài khoản của khách hàng và cung cấp một mức độ bảo mật nhất định.

Sự yếu kém so sánh của quy định của chính phủ bên cạnh mô hình kinh doanh cụ thể cung cấp cho các ngân hàng đầu tư khả năng chịu đựng và rủi ro cao hơn. Các ngân hàng thương mại, mặt khác, có ngưỡng rủi ro thấp hơn nhiều. Các ngân hàng thương mại có nghĩa vụ ngụ ý hành động vì khách hàng của họ lợi ích tốt nhất. Các cấp chỉ huy chính phủ cao hơn đối với các ngân hàng thương mại cũng làm giảm mức độ chấp nhận rủi ro.

Biểu đồ so sánh

Ngân hàng đầu tư là gì?

Một ngân hàng đầu tư (IB) là một trung gian tài chính thực hiện nhiều dịch vụ khác nhau. Hầu hết các ngân hàng Đầu tư chuyên về các giao dịch tài chính lớn và phức tạp, như bảo lãnh phát hành, đóng vai trò trung gian giữa người phát hành chứng khoán và công chúng đầu tư, tạo điều kiện cho các liên minh và tổ chức lại công ty khác và làm cố vấn tài chính hoặc tư vấn tài chính cho khách hàng tổ chức. Bộ phận tư vấn của một ngân hàng đầu tư được trả một khoản phí cho dịch vụ của họ, trong khi bộ phận giao dịch chịu đựng lãi hoặc lỗ dựa trên hiệu quả thị trường của nó. Các chuyên gia làm việc cho các ngân hàng đầu tư có thể có sự nghiệp là cố vấn tài chính, thương nhân hoặc nhân viên bán hàng. Một sự nghiệp ngân hàng đầu tư có thể rất có lợi nhuận, nhưng nó thường đến sau nhiều giờ và căng thẳng đáng kể.

Các ngân hàng đầu tư được biết đến nhiều nhất với nhiệm vụ là trung gian tài chính. Đó là, họ giúp các tập đoàn phát hành cổ phiếu mới trong đợt chào bán công khai hoặc chào bán tiếp theo. Họ cũng giúp các tập đoàn có được tài trợ nợ bằng cách tìm nhà đầu tư cho trái phiếu doanh nghiệp. Ngân hàng đầu tư Khách hàng của ngân hàng có chứa các tập đoàn, quỹ hưu trí, các tổ chức tài chính khác, chính phủ và các quỹ phòng hộ. Kích thước là một lợi ích cho các ngân hàng đầu tư. Ngân hàng càng có nhiều kết nối trên toàn thị trường, khả năng thu được lợi nhuận cao bằng cách kết hợp người mua và người bán, đặc biệt là đối với các giao dịch hiếm. Các ngân hàng đầu tư lớn có khách hàng trên khắp thế giới.

Ngân hàng thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại là một loại tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ kiểm tra tài khoản, thực hiện các khoản vay khác nhau và cung cấp các sản phẩm tài chính chính như chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Một ngân hàng thương mại là nơi hầu hết mọi người thực hiện ngân hàng của họ, so với một ngân hàng đầu tư. Các ngân hàng thương mại kiếm tiền bằng cách cho vay và kiếm thu nhập lãi với các khoản vay đó. Các loại khoản vay mà một ngân hàng thương mại có thể cung cấp khác nhau và có thể chứa các khoản thế chấp, cho vay tự động, cho vay kinh doanh và cho vay cá nhân. Tiền gửi của khách hàng, như kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD, cung cấp cho ngân hàng tiền để thực hiện các khoản vay. Khách hàng gửi tiền vào các tài khoản này có hiệu quả vay tiền ngân hàng và đang trả lãi. Tuy nhiên, lãi suất mà ngân hàng trả cho số tiền họ vay thấp hơn lãi suất tính trên số tiền họ cho vay. Sự chênh lệch giữa lãi suất xác định số tiền kiếm được từ một ngân hàng thương mại mà họ trả cho tiền gửi và tiền lãi mà họ kiếm được từ các khoản vay, được gọi là thu nhập lãi ròng.

Khách hàng tìm thấy các khoản đầu tư của ngân hàng thương mại, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm và đĩa CD, hấp dẫn bởi vì họ được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và tiền dễ dàng rút. Tuy nhiên, các khoản đầu tư này theo truyền thống phải trả lãi suất rất thấp so với các quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư khác. Trong một số trường hợp, tiền gửi ngân hàng thương mại không phải trả lãi, chẳng hạn như kiểm tra tiền gửi tài khoản.

Sự khác biệt chính

1. Một tổ chức tài chính hoặc tổ chức được thành lập để cung cấp dịch vụ tư vấn và đầu tư cho các công ty được gọi là một ngân hàng đầu tư. Ngân hàng thương mại là một ngân hàng quyết tâm cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng.
2. Ngân hàng đầu tư gắn liền với hiệu suất của thị trường chứng khoán trong khi tăng trưởng kinh tế và nhu cầu tín dụng ảnh hưởng đến lãi suất của ngân hàng thương mại.
3. Cơ sở khách hàng của một ngân hàng thương mại tương đối cao hơn một ngân hàng đầu tư.
4. Ngân hàng đầu tư cung cấp dịch vụ dành riêng cho khách hàng trong khi ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ tiêu chuẩn hóa.
5. Ngân hàng đầu tư tạo ra thu nhập từ phí và hoa hồng. Không giống như Ngân hàng thương mại, nơi tạo ra thu nhập từ lãi và phí.
6. Ngân hàng đầu tư là một chủ ngân hàng cho cá nhân, chính phủ, tập đoàn, v.v ... Mặt khác, một ngân hàng thương mại là một chủ ngân hàng cho tất cả các công dân của đất nước.

Phần kết luận

Các ngân hàng đầu tư xử lý chứng khoán, và vì vậy hoạt động cơ bản của nó là giao dịch tài sản tài chính và cung cấp dịch vụ tư vấn. Trong khi đó các ngân hàng thương mại phục vụ tất cả các công dân của đất nước và hoạt động kinh doanh chính của nó là chấp nhận tiền gửi và cho vay.